保險怎麼買,才能買得對、買的好、又買的便宜
在購買保險前,我們要先知道保險的功能是甚麼
以及我們想要透過保險來達到甚麼效果
保險最重要的功能就是將我們無法承擔的風險
透過保險來轉嫁給保險公司,讓保險公司來替我們承擔這些風險
根據財團法人保險事業發展中心統計,國人商業保險的投保率已達234.6%
也就代表平均每個人至少都擁有2.3張以上的保險
但根據壽險公會資料的統計,國民平均所擁有的壽險保障卻只有56萬
這樣的保障對於每個家庭來說都絕對是不足夠的
但為什麼大家都花了麼多的錢買保險,得到的保障卻這麼少呢?
最可能的原因就是買錯了保險,或者根本不知道自己買的商品到底有甚麼保障。
所以在購買保險之前,我們就先應該了解幾件事情:
- 我們可能面臨到的風險有哪些
- 每種風險可能對我們造成的傷害有多少
- 風險對我們所造成的傷害,我們有沒有辦法能夠去承擔
- 沒辦法承擔除了透過保險,還有沒有其他的解決方法
- 最後才考慮來購買保險
病房費用、自費醫療費用、罹患重大疾病、身故、殘廢、失智,這些是我們所可能會面臨到的風險
接下來艾倫舉幾個例子來分析看看到底甚麼樣的風險需要購買保險
病房費用:
病房費用依照等級的不同,會有不同的費用
但是不管是住在健保病房或是單人病房,都能治好我們的疾病
所以病房費用因為有健保的幫忙,其實並不需要多少費用
就算升等到雙人病房,每天的費用大約1~2千,這費用是我們負擔不起的嗎?
如果負擔的起,就不需要浪費錢來購買保險
殘廢風險:
殘廢風險的來臨,會對我們造成那些傷害呢?
- 行動不便,無法工作,導致薪資損失,但是家庭開銷還是需要費用
- 全殘臥病在床,除了上述無法工作的收入損失外,可能還需要請看護代為照顧,也是非常沉重的負擔
薪資損失的部分:我們可能在細分成上班族和退休族來探討
上班族因為責任較大,可能要照顧雙親,妻小、要繳房貸
如果這時候垮下了,我們有沒有準備足夠的資金來應付這些費用
如果沒有準備足夠資金,那如果發生又該怎麼辦?
如果一年花個1500塊(一天不到5塊),
發生時,保險公司每月固定給你3萬,讓你不用擔心家庭生活開銷,是不是也是一種解決方法
退休族的部分
因為已經退休,所以已經不像上班族有這麼多的責任需要背負
此時殘廢,雖然會在生活上造成不便,但是這種風險是我們有辦法承擔的,就不一定需要購買保險
需要擔心的是如果造成全殘時的看護費用,我們是不是已經有做好準備,如果有,也不一定需要保險
如果沒有,就可以透過保險來進行轉嫁
重大疾病(癌症)
當我們罹患癌症時可能面臨到的風險有甚麼?
- 標靶藥物所產生的高額費用
- 治療癌症大約需要兩年時間進行治療,這段期間無法工作的損失,您準備好了嗎
昂貴的標靶藥物雖然我們可能會負擔不起,但是我們有全世界都非常羨慕的健保系統
雖然不是所有的標靶藥物,健保都有給付,但是還是有其他的方式可以進行治療(化療、放射線等等)
不算是我們真的完全無法去承擔的損失
但是無法工作的收入損失,這就無法避免了
如果我們還沒有足夠的資金時,就可以考慮透過保險來幫我們承擔這些損失
30歲男性想要獲得100萬的重大疾病保障,一年所需要的費用也不到2000塊(一天不到6塊)
就可以解決我們所擔心的風險,這種保險是不是才是我們需要去考慮的呢?
台灣人買了一堆保險,但是真的發生事故時,卻沒有辦法透過保險來幫助我們
所以才會常常聽到保險都是騙人的說法
但是保險是不會騙人的,會騙人的只有業務
想要不受騙,最好的方法就是真正搞懂自己需要的是什麼
了解保險能為我們帶來哪些保障,能不能解決我們的問題
並且找到一個真心想替你解決問題的業務員。
有任何問題都可以透過Line與艾倫聯絡,艾倫會盡快替您解答。
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國家考試院認可的保險經紀人:連裕仁 (保經艾倫)
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