買保險前就該知道的基本觀念.jpg

保險怎麼買,才能買得對、買的好、又買的便宜

在購買保險前,我們要先知道保險的功能是甚麼

以及我們想要透過保險來達到甚麼效果

保險最重要的功能就是將我們無法承擔的風險

透過保險來轉嫁給保險公司,讓保險公司來替我們承擔這些風險

根據財團法人保險事業發展中心統計,國人商業保險的投保率已達234.6%

也就代表平均每個人至少都擁有2.3張以上的保險

但根據壽險公會資料的統計,國民平均所擁有的壽險保障卻只有56萬

這樣的保障對於每個家庭來說都絕對是不足夠的

但為什麼大家都花了麼多的錢買保險,得到的保障卻這麼少呢?

最可能的原因就是買錯了保險,或者根本不知道自己買的商品到底有甚麼保障。

所以在購買保險之前,我們就先應該了解幾件事情:

  1. 我們可能面臨到的風險有哪些
  2. 每種風險可能對我們造成的傷害有多少
  3. 風險對我們所造成的傷害,我們有沒有辦法能夠去承擔
  4. 沒辦法承擔除了透過保險,還有沒有其他的解決方法
  5. 最後才考慮來購買保險

病房費用、自費醫療費用、罹患重大疾病、身故、殘廢、失智,這些是我們所可能會面臨到的風險

接下來艾倫舉幾個例子來分析看看到底甚麼樣的風險需要購買保險

病房費用:

病房費用依照等級的不同,會有不同的費用

但是不管是住在健保病房或是單人病房,都能治好我們的疾病

所以病房費用因為有健保的幫忙,其實並不需要多少費用

就算升等到雙人病房,每天的費用大約1~2千,這費用是我們負擔不起的嗎?

如果負擔的起,就不需要浪費錢來購買保險

殘廢風險:

殘廢風險的來臨,會對我們造成那些傷害呢?

  1. 行動不便,無法工作,導致薪資損失,但是家庭開銷還是需要費用
  2. 全殘臥病在床,除了上述無法工作的收入損失外,可能還需要請看護代為照顧,也是非常沉重的負擔

薪資損失的部分:我們可能在細分成上班族和退休族來探討

上班族因為責任較大,可能要照顧雙親,妻小、要繳房貸

如果這時候垮下了,我們有沒有準備足夠的資金來應付這些費用

如果沒有準備足夠資金,那如果發生又該怎麼辦?

如果一年花個1500塊(一天不到5塊),

發生時,保險公司每月固定給你3萬,讓你不用擔心家庭生活開銷,是不是也是一種解決方法

退休族的部分

因為已經退休,所以已經不像上班族有這麼多的責任需要背負

此時殘廢,雖然會在生活上造成不便,但是這種風險是我們有辦法承擔的,就不一定需要購買保險

需要擔心的是如果造成全殘時的看護費用,我們是不是已經有做好準備,如果有,也不一定需要保險

如果沒有,就可以透過保險來進行轉嫁

重大疾病(癌症)

當我們罹患癌症時可能面臨到的風險有甚麼?

  1. 標靶藥物所產生的高額費用
  2. 治療癌症大約需要兩年時間進行治療,這段期間無法工作的損失,您準備好了嗎

昂貴的標靶藥物雖然我們可能會負擔不起,但是我們有全世界都非常羨慕的健保系統

雖然不是所有的標靶藥物,健保都有給付,但是還是有其他的方式可以進行治療(化療、放射線等等)

不算是我們真的完全無法去承擔的損失

但是無法工作的收入損失,這就無法避免了

如果我們還沒有足夠的資金時,就可以考慮透過保險來幫我們承擔這些損失

30歲男性想要獲得100萬的重大疾病保障,一年所需要的費用也不到2000塊(一天不到6塊)

就可以解決我們所擔心的風險,這種保險是不是才是我們需要去考慮的呢?


台灣人買了一堆保險,但是真的發生事故時,卻沒有辦法透過保險來幫助我們

所以才會常常聽到保險都是騙人的說法

但是保險是不會騙人的,會騙人的只有業務

想要不受騙,最好的方法就是真正搞懂自己需要的是什麼

了解保險能為我們帶來哪些保障,能不能解決我們的問題

並且找到一個真心想替你解決問題的業務員。

有任何問題都可以透過Line與艾倫聯絡,艾倫會盡快替您解答。

延伸閱讀:

拒買終身醫療的五大理由

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  • 黑馬
  • 剛出校園的年青人应如何買保險?
  • 您好,因為您沒有使用會員登入
    悄悄話我直接回覆您會看不到
    因此幫你取消悄悄話。
    剛出校園的年輕人,因為還沒有家庭責任需要承擔,故先不需要購買壽險
    投保的重點以殘廢/殘扶、重大疾病、癌症、實支實付和意外險為主即可
    實際的規劃內容,我需要您的一些基本資料和預算,才能替您做詳細的規劃
    歡迎點選下方連結,填寫基本資料,我會盡快回復給您
    https://goo.gl/aViro6

    保經艾倫 於 2016/11/27 22:59 回覆

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