保險費 = 危險保費 + 附加費用

危險保費就是保險公司依據大數法則,計算出各種危險所應該收取多少保費,來支付理賠金額。

而附加費用就是保險公司用來支付佣金及一些行政、營業費用的成本。

附加費用是公司的營業成本,我們先排除這項費用,來看看保險的本質是什麼。

我們每個人每天都曝露在危險都中,有想過危險來臨時,我們該怎麼面對嗎?

假設現在有100萬個人,有萬分之一的人會發生意外,並且需要100萬才可以度過這個難關,

你會選擇

鐵齒的相信意外不會發生在自己身上,

還是會選擇與這100萬個人,每個人繳100塊來分散風險對我們造成的損失呢?

保險是一種群體互助的行為,大家出少少的錢,來幫助那個不幸發生意外的人。

這就是風險分散的概念,沒用到不是浪費,因為你沒辦法預測明天會發生甚麼事情?

再來做個假設:

現在有100萬個人,100%會發生意外,並且需要100萬才可以度過難關,

這時候您又會怎麼選擇呢?買保險還是不買保險呢?保費有需要多少呢?

這時候所繳的保費肯定會少於所獲得的理賠,

因為保險公司還會跟你收取費用

也就是拿自己的錢放在保險公司再賠償給自己,基本上就已經失去保險的意義了。

再次強調,保險是群體互助的行為,保險公司只是一個平台,並且收取一些營業成本。

以上兩個例子其實也算是定期險和終身型的比較。

保險的規劃重點是保大不保小,發生機率低且損失大的優先投保,

年輕的時候罹患癌症比較恐怖,還是老了罹患癌症比較恐怖?

年輕的時候變成殘廢比較恐怖,還是老了變成殘廢比較恐怖?

年輕的時候死亡比較可怕,還是老了死亡比較可怕?

老年人的保費為什麼這麼貴,就是因為老年人罹患疾病及死亡的機率非常的高,

那此時用保險來規劃真的適合嗎?是否風險自留更為恰當呢?

這也是為什麼艾倫推薦買定期險的原因,

當我們還在累積資產時,最需要透過保險來保障我們的家庭及資產,

並且我們應該用最小的成本,來達到此目的。

這樣才可以快速累積資產,並且作適當的理財規劃。

當我們有了足夠的資產後,我們還管老了有沒有保險幹甚麼呢?

我們銀行一堆現金,還怕沒有錢看醫生嗎,還需要看保險公司的臉色嗎?

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