近年政府開始努力推動長期照顧的法案，
可見長期照顧的問題在我們台灣是多麼嚴重且必須重視的課題。
各大保險公司也不斷有關於長期照顧的商品，在琳瑯滿目的保險商品中，
我們該怎麼樣才能挑選到便宜又大碗又適合我們的商品呢？
以下艾倫為各位進行分析：
市面上跟長期照顧有相關的保險商品，可以分成三類：長期看護險、殘廢殘扶險、特定傷病險
1. 長期看護險
長期看戶的理賠條件為分為兩種：生理功能障礙和認知功能障礙。
生理功能障礙：
依巴氏量表判定其進食、移位、如廁、沐浴、平地移動、更衣等六項日常生活自理能力有三項以上之障礙，且達六個月以上者。
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪(含義肢、支架)。
認知功能障礙：
經專科醫師診斷判定達6個月以上，仍為持續失智狀態、並判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。
此險種是算是最早推出的長期照顧類的保險商品，
但是卻非常的叫好不叫座，
原因就是他的理賠條件太過嚴苛，保費又非常的昂貴，
每次給付保險金時還需要重新判定是否符合資格，
這對於行動不便的病患和家屬是何等的麻煩。
例如：一個雙眼全盲的病患，在殘廢表中已達全殘等級，
但在長期看護險中，卻還是無法符合長期看護險的理賠條件。
艾倫實在不建議用此險種來進行規劃。
2. 殘廢險、殘扶險：
此類險種的理賠條件：不論是疾病或意外造成殘廢等級表中的1~11及殘廢項目即可理賠，
殘廢險：符合殘廢等級表中1~11級殘廢項目時，按照比例給付一次殘廢保險金。
殘扶險：符合殘廢等級表中1~6級殘廢項目時，每月持續給付殘廢扶助保險金。
此類險種的優勢就是涵蓋範圍廣，且理賠條件較為寬鬆，
就連失智、中風、精神疾病等等都包含在內，
建議想要規劃長期看護的朋友們，可以以這類險種作為規劃重點歐！
3. 特定傷病險：
特定傷病險的保障範圍就不及上述兩項保險，主要是針對特殊的疾病進行保障。
例如：阿茲海默症、帕金森氏症、再生不良性貧血症、運動神經元疾病等等。
其優點為包含了一些長期看護和殘廢險所沒有的疾病保障，
像是再生不良性貧血症，因不會造成失能的狀況，其他類型的長期照顧保險就沒有提供保障。
但是別忘了我們在購買保險時，是為了解決甚麼風險？
這些保障是否是我們所擔心的事情，才不會買錯保險歐！
總結：
分析完有關長期照顧的三種保險商品後，
可以發現殘廢險種在保障的範圍最廣，且理賠的條件也最寬鬆，
就連保費也比起其他商品都來的便宜，
因此艾倫強烈建議大家一定要盡量以殘廢險、殘扶險來進行風險的轉嫁。
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